「今回の融資は見送りとさせていただきます。」
なんて、銀行に言われたら、目の前が真っ暗になってしまいますよね。
今まで、資金調達を銀行に頼りきりの状態なのに、
融資を断られてしまっては、途方に暮れるのも無理もないです。
しかし、銀行借入・融資だけが資金調達ではありません。
「ファクタリング」という言葉をお聞きになったことはありませんか？
最近、チラホラと耳にする用語です。
一言で言いますと、
「ファクタリングとは、自社の売掛金を現金化すること」です。
お得意様に請求書を発行して先方に送付する。
このとき、売上と売掛金が発生します。
売上が立ったのは大変うれしいのですが、
大体の取引は、掛け支払いなので、
実際に商品代金を手にするのは、
１ヶ月以上先になるのが通常です。
資金調達に困ったとき、
「売掛金が早く入金してくれたらな、、、。」
と思ったことがあるでしょう。
取引先は、１ヶ月先に支払えばよい、
という思いがありますから、
請求書が届いたらすぐに代金を振り込む、
なんてことはありません。
こちらも、
「今月は、資金繰りがうまく行かなくて、早く回収したい。」
と先方に伝えようものなら、即刻取引停止の信用問題になってしまいます。
何も、我が社が「倒産の危機」にあるのではなく、次の入金までの、あくまでも
「つなぎ資金」なのですから。得意先に変に勘ぐられても困ります。
そんなときに、便利なのが「ファクタリング」です。
銀行の融資を断られる
銀行に融資を断られるのには、理由があります。
その理由は、銀行側の事情によるものなのか、
我が社の状況がお気に召さないのかのどちらかです。
仮に、我が社の状況に問題があるとしましょう。
その問題を解決できたら、融資の審査を通してもらえるとしても、
すぐに資金が必要なので、物理的に無理な場合がほとんどです。
では、どうしましょう。
問題の解決は、時間をかけてじっくりと進めるしか方法がありません。
しかし、資金繰りは待ってくれませんので、新たな資金調達の方法を考えましょう。
借入以外の資金調達
銀行融資以外に、どのような資金調達方法がありますか？
ここで、我が社の決算書・財務諸表とにらめっこしましょう。
貸借対照表をご覧ください。
左側のブロックが会社の資産を表しています。
この資産をお金に換えることが資金調達の１つです。
次に右上のブロック、負債をご覧ください。
この負債を増やすことにより、資金調達をします。
銀行の融資もまた、負債を増やす資金調達の１つです。
また、手形の割引も負債を増やす資金調達です。
右下の純資産(資本)をご覧ください。
資本金を増やす、増資は純資産を増やす資金調達の１つです。
以上のように、資産・負債・資本を増減させることで資金を調達する方法はたくさんあります。
しかし、今回の事例のように、銀行融資をあてにしていたにも関わらず、断られた場合は、緊急であり、少しでも早く資金の調達をしなければなりません。
そこで、ファクタリングの登場です。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、お持ちの「入金待ちの請求書」（売掛金）を売却して、早期に運転資金を調達する「借りない資金調達」です。
将来回収する予定の売掛金をファクタリング業者に買い取ってもらいます。
これで、回収予定日を待たずに現金を手にすることができます。
ＯＬＴＡクラウドファクタリングの特長
運転資金の調達方法として、今人気なのが、
です。
その人気の理由を見て行きます。
はやい
審査に必要な書類が揃っていれば、１営業日以内に結果がわかります。
契約後は、即日から翌営業日までに振込にて入金。
かんたん
申込から契約までの手続きのすべてが、オンラインで完結します。
面談はありません。書類に印鑑を押す必要もありません。
リーズナブル
諸経費込みの手数料が、２～９％。これは業界最安水準です。
一般的なファクタリングは制約が多い
一般的な二者間・三者間ファクタリングは面談が必要で審査に２から８日かかり、審査通過後さらに２から８日経って振込です。
また、譲渡禁止特約付債権が買取不可だったり、解除の同意が必要だったりします。
本来、スピード現金化を目指したファクタリングなのに、いろんな成約があり、契約に二の足を踏むことがしばしば。
制約のないＯＬＴＡクラウドファクタリングこそ、
本当のファクタリングと言えるのではないでしょうか？
